2020년 코로나 19로 인해서 가장 큰 어려움을 겪었던 분들은 바로 자영업자 분들이라고 생각합니다. 제 가족중에서도 자영업을 하는 분이 있는데 너무 많은 매출타격으로 인해서 거의 1년동안일을 하지 못하셨습니다. 다행히도 노란우산공제를 가입해두어서 당분간은 생활을 하고 있습니다.
자영업자라면 노란우산공제라는 말을 들어볼겁니다. 특히 주거래 은행에 가면 꼭 가입하라고 권유하라고하는데 그래서 오늘은 노란우산 공제에 대해서 좀 알아볼까 합니다. 노랑누산공제는 어떤 것인지, 그리고 단점은 무엇이 있고 장점은 무엇이 있는지 살펴보겠습니다.
노란우산공제란?
비가와도 끄덕없이 자영업자를 지켜준다는 의미로 소기업이나 소상공인이 폐업, 퇴임과같은 생계의 위협이 왔을때 생활안정을 보장하고 사업을 재기할수 있도록 만든 사업자 퇴직금이라고 볼 수 있습니다.
직장인의 경우에는 만약에 지금과 같은 상황이라고 한다면 그냥 회사에서 따박따박 월급이 나오지만, 자영업자의 경우에는 정말 맨땅에 헤딩해야하는 경우가 많이 생깁니다.
노란우산공제 특징 6가지
노란우산공제 특징 6가지에 대해서 먼저 살펴보도록 하겠습니다.
1) 폐업이나 사망 또는 질병, 노령등으로 사업운영이 어려울 경우에는 전액을 일시금으로 납입금액 + 이자를 돌려받게 됩니다. 몇가지 요건을 충족하면 분할로도 받을 수 있습니다. 적립하는 금액 전체가 연 복리로 적용되게 됩니다
2) 납입금액에 대한 수급권을 보호해줍니다. 법에 의한 압류/양도/담보제공이 금지되 있어서, 만약에 내가 부채를 가지고 이걸 못갚게 되더라도 다른 빚쟁이들이 재산압류되지 않는다는 것입니다.
3) 연간 최대 500만원까지 소득공제가 가능하다는 것입니다. 자영업자는 종합소득세 신고할때 절세혜택을 누릴수 있습니다. 다른 세액공제상품과 별도로 공제를 받을 수 있습니다.
연 매출에 따라 소득공제 금액은 달라집니다. 4000만원 이하이면 500만원 , 4000만원 ~ 1억원 미만 : 300만원, 1억 초과면 200만원이 공제됩니다. 최대 115만 5000원까지 공제가 가능합니다.
4) 내가 낸 돈의 일부를 대출로 활용할 수 있습니다. 노란우산공제금을 연체하고 있지 않다면 내가 낸 금액의 90%만큼의 한도로 대출기간 1년, 이자 2.9%라는 저렴한 이자로 돈을 빌릴수가 있습니다. 보험이나 다른 담보상품과 비슷하지만 이자는 굉장히 저렴합니다.
5) 무료상해보험이 가입됩니다. 상해로 인한 사망이나 후유장애가 발생하게 되면 2년동안 최고 월 납입금액의 150배까지 보험금이 지급되고 보험료는 중소기업중앙회가 내주게 됩니다. 직장 상해보험과 비슷합니다.
노란우산공제 단점
일단은 자영업자분들이라면 나중에 큰 목돈을 받는것보다는 당장의 사업 자금이 중요할 수가 있습니다. 그래서 매달 납입하는 노란 우산공제 납입금이 부담스러울 수 있습니다.
또한 가장 큰 것은 자영업자가 5년이내에 임의로 중도해지하게 되면 원금손실이 있습니다. 그리고 중도 해지시 공제받은 금액도 뱉어내야합니다.
1년이상 납부금액을 연체하거나 공제를 해지하게 되면 계약이 해지되기 떄문에 5년이내에는 특히 조심해야 합니다. 사업자가 보통 3년이내에 망하는경우가 많은데 그 이후에 돈이없어서 납입못하게 되면 공제받은금액도 뱉어내야하고 원금손실까지 있게 되는 겁니다.
부정수급을 한경우에는 해약금의 80%만 지급되게 됩니다. 그리고 2019년 부터 가입하는 신규임대사업자는 소득공제 혜택도 받을수 없습니다.
개인사업자가 배우자나 자녀에게 사업을 양도하게 되면 간주해약으로 취급되어서 지급에 불이익도 있을 수 있습니다.
노란우산공제 가입대상
운영하는 사업체가 소기업 또는 소상공인의 대표라면 누구나 가입이 가능합니다.
업종별 연평균 매출액이 10억 ~ 100억 이하라면 소기업입니다.
공동사업자, 간이과세자, 임대사업자도 바로 가입이 가능합니다.프리랜서나 보험설계사 강사와 같은 무등록 소상공인도 가입이 가능합니다.
가입제한 업종은 각종 일반 유흥주점업,, 도박장, 무도장, 안마업, 노래방 이런곳은 가입이 불가능합니다.
노란우산 공제 가입방법
인터넷으로 가입할수도 있고, 은행에서도 가입이 가능합니다. 가까운 중소기업중앙회에서도 가입이 가능합니다. 사업자 등록증 1부, 사업소득원천징수 확인서, 사업체 재무제표, 부가세과세표준증명원과 같이 매출을 확인할 수 있는 서류가 필요합니다.
법인이라면 법인등기부등본이 있어야하고, 매출액확인서 무등록 소상공인 폐업미적용 확인서 대표자 신분증이 필요하겠습니다.
노란우산 공제 납부방법
월 5만원부터 100만원까지 1만원단위로 가입이 가능합니다. 납부금액 변경 납부일 변경이 가능합니다. 여유가 된다고 한다면 최대 6개월분을 미리 납부도 가입할 수 있습니다. 연체한다고해서 연체이자가 발생하지는 않지만, 12개월 이상 연체하게되면 계약이 자동으로 해지됩니다.
글을마치며
오늘은 노란우산공제 특징과 단점에 대해서 알아보았습니다. 전체적으로 절대 나쁜 상품은 아니라고 생각합니다.
집안에 개인사업자가 많은데 개인사업자의 가장 큰 단점이 뭐냐면 계획적인 경제생활 그리고 목돈만드는것을 잘 못한다는 것입니다.
꼬박꼬박 매달 저축하듯이 적금한다고 생각하면서 적금을 하는데 복리식 이자계산과 세액공제, 그리고 상해보험까지 받을 수 있으니 장점이 단점보다 큰 상품이라고 생각합니다.
잘 고려하셔서 한번 알아보시기 바라겠습니다.
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